銀行貸款實務-如何計算個人的【收支比】?

     

      借款人能貸款多少金額? 銀行一般會用【收支比】方式來計算。而收支比的公式如下:每月貸款應繳本息(含其他貸款)/月收入。一般來說銀行會設定這個數值不能高於50%~60%，
標準較嚴格的銀行甚至還會放入每月固定支出(14000~18000依地區而定)，並要求放入後數值不得高於100%。
例1:小編每月收入50000元，要向T銀行申請房屋貸款，該銀行規定收支比最高以60%計算的話，小編每月最高可支付貸款本息30000元。若以貸款20年來算，每萬元每月本息約52元， 所以小編在T銀行最高可貸30000/52=576萬。而以貸款80%來推算，小編的購屋預算可到720萬(576/0.8=720)。
例2:小夫每月收入60000元，也要向T銀行申請房屋貸款，以收入的60%計算，小夫每月最多可支付貸款本息36000元，但小夫另有車貸每月要繳10000元，所以每月可繳房貸本息空間只剩26000元，所以小夫最高可貸房貸26000/52=500萬(貸款20年)。以貸款80%計算，小夫可購置625萬的房屋，當然小夫也可以選擇貸款期間延長到30年(每萬元本息38元)，這樣就可以貸到684萬(26000/38=684)，而購屋的預算也就可以調高到850萬左右(684/0.8=855)。
另外提醒:信用卡的未償金額(含信用卡分期)也都會被當作為每月貸款應付部分，一般來說每萬元會算信用卡欠款換算每月本息約200元，所以若信用卡有未償金額50萬，借款人的每月貸款支出就要再增加10000元左右。這部分借款人常會疏忽，但其實影響還蠻大的，所以申請貸款前要多加注意!