銀行貸款實務-借款人的【收入證明】有那些?

       
        銀行審核借款人還款能力的重點就是『收入證明』，銀行所認定的收入證明有下列幾項:
一般上班族:

1.薪資轉帳存摺:上班族每月薪水多半會於固定時間匯入帳戶，相當容易識別，不過要提醒購屋族記得購屋前半年不要當月光族啊，有些銀行看到薪資轉帳存摺每月領光光，會降低核貸的成數。
2.扣繳憑單:任職公司發給的年度所得憑證，一般是以年度所得除以13視為月收入。
3.所得清單:國稅局核發前一年度的所得清單，薪資之外的其他所得(股利/褔利金/執行業務所得/演講費/利息)也都會列入，所得總額會高於扣繳憑單，很多行員為美化借款人收入都會請借款人去申請來當收入證明。
4.聘書/雇用證明書:新鮮人或是剛轉任新職的借款人，因為沒有已入帳的紀錄可以證明，所以會請公司人資單位開立證明來佐證未來會有的收入。
非上班族:
1.經常往來存摺:有些借款人並未申報所得稅，銀行會以其提供存摺內每月匯入金額或是每月固定時間留存金額(基數)來推算收入。
2.租約:需要搭配存摺內每月於租約約定日期匯入租金的紀錄(至少要有6個月以上)。
3.401報表(銷售額與稅額申報書):一般小型自營商每二個月申報1次的營業額報表，不過實務上該數額多半偏低，無法表現借款人實際收入。
4.其他:如果上述的資料都無法提供，以小編的經驗，如保險單、定存單、股票集保存摺這些可以彰顯財力的資料，也都可以讓銀行願意提高借款人的貸款額度。